- Úvod: Proč je důležité vědět, jak nahlásit pojistnou událost
- Krok 1: Bezprostřední opatření po škodě
- Krok 2: Kontaktování pojišťovny a první nahlášení
- Krok 3: Dokumentace škody a shromažďování podkladů
Stala se vám nepříjemná situace a utrpěli jste škodu, která by mohla být kryta vaší pojistkou? Ať už jde o dopravní nehodu, poškození majetku vlivem počasí, nebo jinou nečekanou událost, klíčové je vědět, jak postupovat při škodě, abyste mohli co nejrychleji a nejefektivněji dosáhnout na pojistné plnění. Proces nahlášení pojistné události se může zdát na první pohled složitý, ale s jasným postupem a správnými informacemi se stává mnohem snazším. V tomto článku vám krok za krokem vysvětlíme, jak na to, abyste minimalizovali stres a maximalizovali šanci na úspěšnou likvidaci pojistné události.
Krok 1: Bezprostřední opatření po škodě
Prvním a naprosto zásadním krokem bezprostředně po vzniku pojistné události je přijmout nezbytná opatření k zabránění dalšímu šíření škody. Pokud je to možné a bezpečné, pokuste se škodu zmírnit nebo jí úplně zabránit. Například při havárii vody uzavřete hlavní uzávěr, při požáru volejte hasiče a dbejte jejich pokynů, při dopravní nehodě zabezpečte místo a poskytněte první pomoc, pokud je potřeba. Vaší prioritou je bezpečnost vaše a ostatních. Následně je důležité místo škodné události neměnit, pokud to není nezbytně nutné pro záchranu životů nebo zabránění větší škodě. Pokud musíte s místem manipulovat, důkladně ho zdokumentujte (viz dále).
Krok 2: Kontaktování pojišťovny a první nahlášení
Jakmile jsou bezprostřední opatření učiněna a situace je bezpečná, je čas kontaktovat vaši pojišťovnu. Čím dříve to uděláte, tím lépe. Většina pojišťoven nabízí různé způsoby, jak provést první nahlášení pojistné události – telefonicky přes klientskou linku, online formulářem na webových stránkách, nebo osobně na pobočce. Při prvním kontaktu budete potřebovat základní informace: číslo pojistné smlouvy, datum a čas vzniku události, popis toho, co se stalo, a odhad rozsahu škody. Pojišťovna vám poskytne číslo pojistné události, které budete potřebovat pro další komunikaci. Operátor nebo online systém vás provede základními otázkami a vysvětlí další postup.
Krok 3: Dokumentace škody a shromažďování podkladů
Nedílnou součástí procesu likvidace pojistné události je důkladná dokumentace škody. Ihned po události (pokud je to bezpečné a možné) pořiďte detailní fotografie nebo videa poškození z různých úhlů. Nezahrnujte pouze samotnou škodu, ale také širší kontext místa události. Dále shromážděte veškeré relevantní podklady – například policejní protokol v případě dopravní nehody, zprávu hasičů, lékařské zprávy při zranění, účtenky za poškozené věci, znalecké posudky, svědecké výpovědi apod. Čím lépe a důkladněji budete mít škodu zdokumentovanou a podloženou, tím hladší bude průběh pojistného plnění. Pojišťovna vás může požádat o další specifické dokumenty v závislosti na typu události.
Krok 4: Komunikace s likvidátorem a posouzení škody
Po prvním nahlášení pojistné události a shromáždění základních dokumentů vám pojišťovna přidělí likvidátora pojistné události. Toto je klíčová osoba, se kterou budete komunikovat po zbytek procesu. Likvidátor má za úkol posoudit rozsah škody, ověřit, zda se jedná o událost krytou vaší smlouvou, a určit výši pojistného plnění. Může vás kontaktovat telefonicky nebo e-mailem, aby si vyžádal doplňující informace, nebo si s vámi sjednat schůzku na místě škodné události k provedení prohlídky. Buďte připraveni poskytnout mu veškeré shromážděné podklady a zodpovědět jeho dotazy. Aktivní a otevřená komunikace s likvidátorem je zásadní pro hladký průběh likvidace pojistné události.
Krok 5: Vyjádření k likvidaci a výplata pojistného plnění
Poté, co likvidátor shromáždí všechny potřebné informace a posoudí škodu, připraví návrh pojistného plnění. Tento návrh by vám měl být zaslán k vyjádření. Pečlivě si ho prostudujte a zkontrolujte, zda odpovídá vašim představám a rozsahu škody. Pokud s návrhem souhlasíte, pojišťovna přistoupí k výplatě pojistného plnění, obvykle bankovním převodem na vámi uvedený účet. V případě, že s návrhem nesouhlasíte, máte právo vznést námitky a požádat o přezkoumání. V takovém případě může být nutné doložit další podklady, případně požádat o nezávislý znalecký posudek. Pamatujte, že včasné a úplné nahlášení pojistné události a kvalitní dokumentace výrazně snižují riziko neshod při likvidaci pojistné události.
Krok 6: Ukončení likvidace a možné doplňující kroky
Po vyplacení pojistného plnění je proces likvidace pojistné události v podstatě u konce. Pojišťovna vám obvykle zašle písemné potvrzení o ukončení likvidace. V některých případech, zejména u složitějších škodných událostí, může být nutné provést další kroky. Například pokud škoda nebyla plně pokryta pojištěním (např. kvůli spoluúčasti nebo limitu plnění), budete muset zbývající náklady uhradit sami. V případě, že škodu způsobila třetí osoba, může pojišťovna uplatňovat regresní nárok vůči této osobě. Pro vás je důležité, že máte nárok na adekvátní pojistné plnění za škodu, která je kryta vaší smlouvou, za předpokladu, že jste dodrželi všechny smluvní podmínky a správně provedli nahlášení pojistné události.
Časté dotazy (FAQ)
Do kdy musím nahlásit pojistnou událost?
Termín pro nahlášení pojistné události se liší v závislosti na typu pojištění a konkrétní pojistné smlouvě. Obecně platí, že byste měli událost nahlásit co nejdříve poté, co se o ní dozvíte, ideálně do několika pracovních dnů. V případě některých typů pojištění (např. povinné ručení) jsou zákonem stanoveny delší lhůty, ale včasné nahlášení škodné události je vždy v zájmu pojištěného.
Co dělat, když nemám všechny podklady ihned k dispozici?
Při prvním nahlášení pojistné události nemusíte mít k dispozici veškeré dokumenty. Důležité je nahlásit událost včas a uvést základní informace. Dokumenty jako policejní protokol, lékařské zprávy nebo účtenky můžete pojišťovně doložit dodatečně, jakmile je získáte. Komunikujte s likvidátorem o tom, jaké dokumenty potřebuje a v jakém termínu.
Jak dlouho trvá likvidace pojistné události?
Délka likvidace pojistné události se liší v závislosti na složitosti případu, typu škody a rychlosti dodání potřebných dokumentů. U jednoduchých případů může trvat několik dní, u složitějších škodných událostí i několik týdnů či měsíců. Pojišťovna je povinna provést šetření bez zbytečných odkladů a informovat vás o průběhu.
Co když nesouhlasím s návrhem pojistného plnění?
Pokud nesouhlasíte s výší navrhovaného pojistného plnění, máte právo podat námitky a požádat o přezkoumání. Své námitky byste měli písemně zdůvodnit a doložit případnými dalšími podklady (např. vlastním znaleckým posudkem nebo doklady o skutečných nákladech na opravu/náhradu). V případě přetrvávajících neshod můžete zvážit i řešení sporu s pojišťovnou mimosoudně (např. přes finančního arbitra) nebo soudní cestou.
Mohu si opravit poškozenou věc před prohlídkou likvidátora?
Obecně se doporučuje neprovádět rozsáhlé opravy poškozené věci před prohlídkou likvidátora pojistné události, aby mohl objektivně posoudit rozsah škody. Pokud je nutné provést nezbytná opatření k zabránění dalšímu šíření škody (např. provizorní oprava střechy), zdokumentujte je a uschovejte veškeré účtenky. Vždy je nejlepší postup konzultovat s pojišťovnou nebo likvidátorem.