Budoucnost pojištění: Jak technologie mění pojistný trh?

Autor: UI ZAIMAVE Ekonomika
Budoucnost pojištění: Jak technologie mění pojistný trh?

Úvod: Jak technologie mění pojistný trh?

Pojišťovnictví, odvětví často vnímané jako tradiční a konzervativní, prochází v posledních letech zásadní transformací. Hnací silou této změny jsou především moderní technologie, které přetvářejí fungování celého odvětví – od způsobu sjednávání smluv, přes správu rizik, až po likvidaci pojistných událostí. Tento článek se zaměří na to, jak technologie ovlivňují budoucnost pojištění a jaké trendy formují současný i budoucí pojistný trh.

Digitalizace a inovace přinášejí nové možnosti pro pojišťovny i jejich klienty. Otevírají dveře k efektivnějšímu a transparentnějšímu poskytování služeb, zároveň však představují i nové výzvy, kterým se musí pojišťovny přizpůsobit, aby zůstaly konkurenceschopné. Pochopení těchto změn je klíčové pro každého, kdo se v pojišťovnictví pohybuje, nebo kdo o pojištění uvažuje v kontextu moderní doby.

Insurtech: Hnací síla změny na pojistném trhu

Jedním z nejvýraznějších fenoménů, který ovlivňuje pojistný trh, je tzv. insurtech. Tento termín vznikl spojením slov "insurance" (pojištění) a "technology" (technologie) a označuje společnosti, které využívají inovativní technologie k poskytování pojišťovacích služeb. Insurtech společnosti často fungují mimo tradiční pojišťovny a snaží se narušit stávající modely novými, efektivnějšími a zákaznicky přívětivějšími přístupy.

Insurtech startupy se zaměřují na různé oblasti – od zjednodušení procesu sjednání pojištění, přes personalizaci nabídek, až po automatizaci procesů likvidace škod. Jejich cílem je často zlepšit uživatelský zážitek, snížit náklady a nabídnout flexibilnější produkty. Pro tradiční pojišťovny představuje insurtech jak hrozbu, tak i příležitost ke spolupráci a implementaci nových technologií do vlastních procesů.

Digitální pojištění a pohodlí online světa

Přechod k digitálním kanálům a digitální pojištění je dalším klíčovým trendem. Stále více lidí preferuje sjednávání pojištění a správu smluv online, bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Tento trend byl urychlen globální pandemií, ale jeho kořeny sahají hlouběji do změny spotřebitelského chování a očekávání.

Možnost sjednat pojištění online přináší klientům pohodlí, rychlost a často i lepší přehled o nabídkách na trhu. Pojišťovny na tuto poptávku reagují investicemi do digitálních platforem, mobilních aplikací a online nástrojů pro správu pojištění. Digitální transformace pojišťovnictví však není jen o online sjednání, ale také o využití dat pro lepší pochopení potřeb klientů a nabídku personalizovaných produktů. Více o tom, jak technologie mění sektor, si můžete přečíst například v článcích o financích.

Umělá inteligence: Chytřejší pojištění pro všechny

Umělá inteligence pojištění (AI) má obrovský potenciál zásadně proměnit pojišťovnictví. AI může být využita v mnoha oblastech – od analýzy velkých objemů dat pro přesnější odhad rizik a stanovení pojistného, přes automatizaci zákaznické podpory pomocí chatbotů, až po zefektivnění procesu likvidace pojistných událostí.

Díky AI mohou pojišťovny lépe predikovat rizika, nabízet personalizované pojistné produkty na míru konkrétnímu klientovi a urychlit vyřizování pojistných událostí. Například při likvidaci škod může AI analyzovat fotografie a dokumenty k rychlému posouzení rozsahu škody. To vede k rychlejšímu vyplacení pojistného plnění a zvýšení spokojenosti klientů. Implementace AI však vyžaduje značné investice a řešení otázek týkajících se ochrany dat a etiky.


Blockchain: Zvyšování transparentnosti a efektivity

Další slibnou technologií, která má potenciál ovlivnit budoucnost pojištění, je blockchain pojištění. Tato decentralizovaná digitální účetní kniha umožňuje bezpečné, transparentní a neměnné ukládání dat a záznamů. V kontextu pojišťovnictví může blockchain přinést významné zlepšení v několika oblastech.

Blockchain může například zjednodušit správu smluv a ověřování informací, což vede k nižším administrativním nákladům a snížení rizika podvodů. V oblasti likvidace pojistných událostí mohou tzv. "chytré smlouvy" (smart contracts) na blockchainu automatizovat výplatu pojistného plnění, jakmile jsou splněny předem definované podmínky, například potvrzení o zpoždění letu nebo škodě na majetku. To zrychluje a zprůhledňuje celý proces pro klienty i pojišťovny.

Kromě toho může blockchain zlepšit sdílení dat mezi různými aktéry na pojistném trhu, jako jsou pojišťovny, zajišťovny a regulátoři, a zároveň zajistit vysokou úroveň bezpečnosti a soukromí dat. Přestože je implementace blockchainu v pojišťovnictví stále v rané fázi, jeho potenciál pro zvýšení efektivity a důvěry je značný.

Výzvy a příležitosti pro tradiční pojišťovny

Technologická revoluce s sebou nese pro tradiční pojišťovny řadu výzev, ale také významných příležitostí. Hlavní výzvou je nutnost adaptace na rychle se měnící prostředí a konkurence ze strany agilních insurtech společností. Pojišťovny musí investovat do modernizace svých IT systémů, rozvoje digitálních kanálů a získávání talentů s technologickými dovednostmi.

Další výzvou je správa a využití obrovského množství dat, které moderní technologie generují. Zajištění ochrany osobních údajů a soulad s regulacemi, jako je GDPR, je klíčové. Nicméně, tyto výzvy představují i příležitosti. Implementace nových technologií může vést k výraznému snížení provozních nákladů, zlepšení efektivity a nabídce inovativních produktů, které lépe odpovídají potřebám moderních klientů. Tradiční pojišťovny mohou s insurtech startupy spolupracovat, investovat do nich nebo je dokonce akvírovat, aby urychlily vlastní digitální transformaci.

Příležitost spočívá také v možnosti využít data a AI pro lepší pochopení rizik a nabídku personalizovaného pojištění online, což může vést k vyšší spokojenosti klientů a jejich loajalitě. Pojišťovny, které se dokážou rychle adaptovat a přijmout nové technologie, budou mít v budoucnosti pojištění konkurenční výhodu.

Zákazník v centru pozornosti: Personalizace a nové produkty

Jedním z hlavních přínosů technologického pokroku v pojišťovnictví je posun k přístupu zaměřenému na zákazníka. Díky technologiím, jako je umělá inteligence pojištění a analýza dat, mohou pojišťovny lépe porozumět individuálním potřebám a chování svých klientů. To umožňuje nabídku vysoce personalizovaných pojistných produktů a služeb.

Namísto univerzálních pojistek se čím dál více setkáváme s nabídkami šitými na míru konkrétním rizikům a životnímu stylu klienta. Například pojištění založené na využití (usage-based insurance), kde je pojistné kalkulováno na základě skutečného používání pojištěné věci (např. automobilu) nebo chování klienta (např. při jízdě). Digitální pojištění a pojištění online usnadňují přístup k těmto personalizovaným nabídkám a umožňují klientům snadno spravovat své smlouvy.

Technologie rovněž umožňují vznik zcela nových typů pojištění, které reagují na nová rizika spojená s digitální érou, jako je kybernetické pojištění. Klienti očekávají rychlé, transparentní a pohodlné služby, a technologie jsou klíčem k jejich naplnění. Pojišťovny, které dokážou efektivně využívat technologie pro zlepšení zákaznické zkušenosti a nabídku relevantních produktů, posilují svou pozici na pojistném trhu.

Často kladené otázky

Jak technologie ovlivňují cenu pojištění?

Technologie mohou ovlivnit cenu pojištění různými způsoby. Díky lepší analýze dat a přesnějšímu odhadu rizik pomocí umělé inteligence pojištění mohou pojišťovny nabídnout personalizované sazby, které lépe odpovídají individuálnímu profilu klienta. To může pro některé klienty znamenat nižší pojistné. Zároveň technologie mohou snížit provozní náklady pojišťoven, což se může promítnout do konkurenceschopnějších cen. Nicméně, investice do nových technologií mohou být zpočátku nákladné.

Je sjednání pojištění online bezpečné?

Ano, sjednání pojištění online je obecně bezpečné, pokud využíváte důvěryhodné a zavedené pojišťovny nebo makléře s bezpečnými webovými stránkami a šifrovaným připojením (poznáte podle "https" v adrese a symbolu zámku). Moderní platformy pro digitální pojištění využívají pokročilé bezpečnostní protokoly k ochraně vašich osobních a finančních údajů. Je však vždy důležité dbát na základní pravidla online bezpečnosti, jako je používání silných hesel a obezřetnost při sdílení citlivých informací.

Co je to Insurtech a jak se liší od tradiční pojišťovny?

Insurtech je termín pro společnosti, které využívají moderní technologie k poskytování pojišťovacích služeb. Často jsou to startupy, které se snaží inovovat a narušit tradiční modely. Hlavní rozdíl spočívá v zaměření na technologie, digitalizaci a často i na konkrétní segmenty trhu nebo specifické problémy, které řeší pomocí inovativních řešení, jako je umělá inteligence pojištění nebo blockchain pojištění. Tradiční pojišťovny jsou obvykle větší, zavedené instituce s širším portfoliem produktů a distribučních kanálů.

Jak blockchain pomáhá při likvidaci pojistných událostí?

Blockchain pojištění může zrychlit a zprůhlednit proces likvidace pojistných událostí díky využití chytrých smluv. Chytrá smlouva je kód na blockchainu, který se automaticky spustí, jakmile jsou splněny předem definované podmínky (např. potvrzení o škodě, zpoždění). To eliminuje potřebu manuálního schvalování v některých případech a zajišťuje rychlou a automatickou výplatu pojistného plnění, což zvyšuje důvěru a efektivitu pro všechny zúčastněné strany na pojistném trhu.